隨著以DeepSeek系列大模型為代表的人工智能再度席卷金融業(yè)，銀行業(yè)的數(shù)智化發(fā)展受到關(guān)注。近期上市A股銀行紛紛披露2024年年報(bào)，各家銀行去年全年的“智能”布局情況也逐漸浮出水面。

整體來看，各家銀行都在緊抓金融科技布局，紛紛加大資金投入和人才儲(chǔ)備，國(guó)有行仍是科技賦能的“領(lǐng)頭羊”，但有所不同的是，股份行減少資金投入占比的同時(shí)，中小銀行逆勢(shì)發(fā)力。在銀行業(yè)加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型步伐的當(dāng)下，人工智能等金融科技也滲透進(jìn)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)條線，全面提升各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的效率。

展望未來，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推動(dòng)技術(shù)研發(fā)與業(yè)務(wù)應(yīng)用的深度融合。

國(guó)有大行合計(jì)投入超千億元

國(guó)有六大行在金融科技領(lǐng)域內(nèi)的投入遙遙領(lǐng)先全行業(yè)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)有六大行2024年在該領(lǐng)域投入合計(jì)達(dá)到1254.59億元，較上年末增長(zhǎng)約2%。

根據(jù)2024年上市A股銀行年報(bào)，工商銀行在金融科技投入額度最大，為285.18億元，緊隨其后的是農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行，均超過200億元。

根據(jù)2024年上市A股銀行年報(bào)，中國(guó)銀行在信息科技領(lǐng)域的投入達(dá)到238.09億元，占其營(yíng)業(yè)收入的3.76%，同比上升了0.27個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行在報(bào)告期內(nèi)的信息科技投入為122.96億元，同比增長(zhǎng)9.03%，占其營(yíng)業(yè)收入的3.53%。

與上述兩家銀行同比上升的情況不同，交通銀行去年的金融科技投入為114.33億元，相比去年減少了4.94%，這是近六年來首次出現(xiàn)投入金額下降。不過，金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例仍達(dá)到5.41%，同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

股份制銀行金融科技投入額度不小，但占總營(yíng)收比重普遍呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。其中，招商銀行、中信銀行和興業(yè)銀行的金融科技投入分別為133.5億元、109.45億元和83.77億元。這些投入占各自營(yíng)業(yè)凈收入的比重分別為4.38%、5.12%和3.95%，相較于去年分別下降了0.21個(gè)百分點(diǎn)、0.78個(gè)百分點(diǎn)和0.03個(gè)百分點(diǎn)。

在股份制銀行普遍面臨科技投入占比下滑的背景下，中小銀行卻展現(xiàn)出逆勢(shì)而上的態(tài)勢(shì)。以重慶銀行為例，其科技投入總額達(dá)到5.74億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)20%；占營(yíng)收比重提升至4.2%，較上年增加了0.57個(gè)百分點(diǎn)。

在2024年，常熟銀行和瑞豐銀行在金融科技領(lǐng)域的投入均呈現(xiàn)顯著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。常熟銀行在金融科技領(lǐng)域的投入金額達(dá)到了3.85億元，相較于去年增長(zhǎng)了27.65%，占其營(yíng)業(yè)收入的比重提升至3.53%，同比上升了0.93個(gè)百分點(diǎn)。

同樣，瑞豐銀行在金融科技領(lǐng)域的投入也保持了穩(wěn)定增長(zhǎng)，投入金額同樣為3.85億元，同比增長(zhǎng)15.20%，占其營(yíng)業(yè)收入的比重為2.96%，同比上升了0.31個(gè)百分點(diǎn)。

加快人才儲(chǔ)備打造“護(hù)城河”

人才是銀行發(fā)展金融科技的關(guān)鍵支撐，而各大銀行在技術(shù)研發(fā)人才儲(chǔ)備方面也呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。其中，國(guó)有大行科技條線員工密度最高。

財(cái)報(bào)顯示，交通銀行在金融科技人才儲(chǔ)備方面繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。截至2024年末，該行金融科技人才數(shù)量達(dá)到9041人，同比增長(zhǎng)15.70%。金融科技人才占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的比例為9.44%，較上年末上升了1.15個(gè)百分點(diǎn)。

截至2024年末，中國(guó)銀行在科技條線的員工數(shù)量達(dá)到14940人，較上年末增加了2234人，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的比例提升至4.78%，同比上升了0.54個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行全行員工總數(shù)為197631人，其中IT隊(duì)伍規(guī)模已超過7200人，其中總行IT隊(duì)伍增加至5440人。

在股份制銀行中，招商銀行和興業(yè)銀行展現(xiàn)了顯著的人才密度優(yōu)勢(shì)。招商銀行的研發(fā)人員數(shù)量增至1.09萬人，占集團(tuán)員工總數(shù)的9.3%，較上年提升了0.16個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行的科技人員數(shù)量增至7840人，較上年末增長(zhǎng)了0.15%，占員工總數(shù)的比例達(dá)到13.51%。

此外，中信銀行的科技人員數(shù)量達(dá)到5832人，較上年末增長(zhǎng)了3.66%，科技人員占員工總數(shù)的比例為8.91%。與此同時(shí)，截至2024年末，平安銀行的在職員工總數(shù)為41011人（含派遣人員），其中專業(yè)技術(shù)人員數(shù)量增至6389人，同比增長(zhǎng)11.33%，占全員總數(shù)的15.58%。

地方城農(nóng)商行也在不遺余力增加科技人才儲(chǔ)備。

據(jù)財(cái)報(bào)披露，截至2024年末，青島銀行的科技研發(fā)人員數(shù)量為342人，較上年末增長(zhǎng)了7.21%，占員工總數(shù)的6.69%。重慶銀行方面，金融科技人才數(shù)量為245人，占所有員工數(shù)的4.59%。該行在財(cái)報(bào)中表示，通過外部招聘，成功引入科技人才18人。

兩家農(nóng)商行也加快布局科技人才。財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，常熟銀行的金融科技人員數(shù)量達(dá)到336人，同比增長(zhǎng)16.89%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的比例提升至4.52%，較上年末上升了0.70個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，截至2024年末，瑞豐銀行的科研人員數(shù)量較上年末增長(zhǎng)了12.30%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)的比例提升至6.50%，同比上升了0.81個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)務(wù)場(chǎng)景全滲透

此次披露的年報(bào)顯示，通過對(duì)金融科技的加碼投入，各家商業(yè)銀行的數(shù)智化正全面鋪開，滲透到各個(gè)業(yè)務(wù)條線。

比如，交通銀行在財(cái)報(bào)中提到，該行通過強(qiáng)化金融科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能，推動(dòng)了“惠民就醫(yī)”“交薪通”“云跨行”等產(chǎn)品服務(wù)的迭代升級(jí)，并推出了“手機(jī)銀行9.0”版本。手機(jī)銀行的月活躍用戶（MAU）首次突破5500萬，較上年末增長(zhǎng)了630萬。此外，普惠信貸業(yè)務(wù)中，通過線上渠道實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)增量占比提升至80%。

郵儲(chǔ)銀行也在財(cái)報(bào)中提及，該行在研發(fā)端積極引入人工智能技術(shù)，通過大模型技術(shù)打造的智能研發(fā)測(cè)試AI助手，已為超過5000名研發(fā)人員提供支持，幫助智能生成代碼超過110萬行，其中約20%的代碼被采納并應(yīng)用于實(shí)際開發(fā)中。

中國(guó)在2024年深化了人工智能、隱私計(jì)算等新技術(shù)的應(yīng)用，推動(dòng)新增業(yè)務(wù)場(chǎng)景超過900個(gè)。同時(shí)，該行通過企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）技術(shù)，覆蓋了超過3000個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用，月均執(zhí)行任務(wù)超過20萬次，有效推進(jìn)了基層減負(fù)，提升了運(yùn)營(yíng)效率。

招商銀行在金融科技領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，以“從線上到數(shù)智”戰(zhàn)略升級(jí)為契機(jī)，首次提出“數(shù)智招行”概念。該行在技術(shù)底座和場(chǎng)景落地方面雙向發(fā)力，成功落地國(guó)內(nèi)首個(gè)百億級(jí)金融大模型“一招”，并在全行范圍內(nèi)推廣，應(yīng)用場(chǎng)景超過120個(gè)。

平安銀行的人工智能戰(zhàn)略布局聚焦于線上線下融合，2024年深化了“AI+T+Offline”（AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行）的經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式，致力于為客戶提供涵蓋多產(chǎn)品、多觸點(diǎn)的個(gè)性化資產(chǎn)配置建議。在城商行領(lǐng)域，重慶銀行的人工智能產(chǎn)業(yè)鏈布局則展現(xiàn)出“小而精”的特色，積極開展OCR技術(shù)與開源大語言模型（LLM）相融合的多模態(tài)技術(shù)研究，并成功在27個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中落地實(shí)踐。

展望未來，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，人工智能作為一種通用性技術(shù)，在金融領(lǐng)域展現(xiàn)出巨大的應(yīng)用潛力。銀行業(yè)需要持續(xù)加大投入，推動(dòng)技術(shù)研發(fā)與業(yè)務(wù)應(yīng)用的深度融合，以充分釋放人工智能在金融場(chǎng)景中的價(jià)值。

來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)