中國銀行業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，也面對(duì)更加激烈的競爭環(huán)境，零售銀行“傳統(tǒng)粗放型”管理模式面臨諸多挑戰(zhàn)，如決策看不清、人工成本高、效率效能低、總分行管理水平參差不齊等。傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式亟須轉(zhuǎn)型。

針對(duì)以上難題，近日，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布了零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥表示：“通過直擊零售銀行經(jīng)營管理痛點(diǎn)，我們重新定義智慧管理四大能力及三大支撐，解決方案‘即插即用’，部署成本低、上線快，同時(shí)也提供伴隨式陪跑服務(wù)，驅(qū)動(dòng)銀行內(nèi)化形成可持續(xù)的智慧管理能力，助力零售銀行制勝新階段，向精益化、智能化管理要價(jià)值、要效能。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造

目前，金融行業(yè)數(shù)字化處于什么階段？遇到哪些問題？

BCG董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇認(rèn)為，銀行經(jīng)歷了從信息化到數(shù)字化再到智能化的三個(gè)發(fā)展階段。數(shù)字化又分為上半場和下半場，現(xiàn)在是數(shù)字化轉(zhuǎn)型下半場。上下半場主要有四個(gè)變化，一是由“以零售銀行和簡單產(chǎn)品為主”到“公司銀行及復(fù)雜業(yè)務(wù)和產(chǎn)品”?！吧习雸隽闶坫y行受互聯(lián)網(wǎng)沖擊最大領(lǐng)域，如支付、消費(fèi)金融、信用卡、財(cái)富管理等，率先完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，下半場更多的是復(fù)雜領(lǐng)域的數(shù)字化，如對(duì)公網(wǎng)銀、零售房抵貸業(yè)務(wù)等?！倍菑你y行內(nèi)部來看，從“注重總行數(shù)字化能力建設(shè)”到“關(guān)注分支行數(shù)字化應(yīng)用”。三是從“科技資源上量”到“科技資源價(jià)值管理”，何大勇坦言，“在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上半場，大家是先把量做上去，把資源投入上去，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型下半場，則從過去科技資源拼量轉(zhuǎn)變到科技資源價(jià)值管理”。四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型下半場日益重視數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管理。

何大勇表示，零售銀行應(yīng)對(duì)新的經(jīng)營發(fā)展階段，管理需要更加動(dòng)態(tài)和精細(xì)，更加智能，升級(jí)管理水平?！拔覀冊谶^去四五年的時(shí)間內(nèi)做了大量的咨詢，去幫助金融機(jī)構(gòu)落地戰(zhàn)略，這種戰(zhàn)略落地工作不是簡單的數(shù)據(jù)、工具的問題，不追求技術(shù)突破，而是全面的解決方案，重在價(jià)值創(chuàng)造?！?/p>

譚彥介紹，零售銀行“慧眼”智慧解決方案，是為了能夠讓管理真正為一線減負(fù)和賦能，能真正創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值，這種價(jià)值的邏輯來源于三個(gè)層次：一是“指標(biāo)精細(xì)化、數(shù)據(jù)可穿透、根因看得清、決策更有效”，總行給分支行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)和中間的關(guān)聯(lián)更清晰；二是數(shù)據(jù)分析不再“費(fèi)時(shí)費(fèi)力、高不可攀”，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)平權(quán)”，通過靈活定制化的工具及簡單的“拖拉拽”組合，釋放數(shù)據(jù)人才潛力，使得人人都是數(shù)據(jù)分析師，人人都可“有數(shù)、看數(shù)、用數(shù)”；三是智慧管理賦能，迅速拉齊“管理能力”，大幅提升總分支各層級(jí)的管理能力和水平，有效提升全組織層面的“數(shù)商”，賦能組織經(jīng)營管理“數(shù)據(jù)說話”。

為金融機(jī)構(gòu)智慧管理保駕護(hù)航

據(jù)了解，BCG此次發(fā)布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，將致力于為零售銀行經(jīng)營管理帶來革命性的智慧變革。

BCG合伙人萬姣蓉介紹，智慧管理的升級(jí)并非簡單地將現(xiàn)有的經(jīng)營指標(biāo)線上化和自動(dòng)化，而是對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理和體系化完善，從而轉(zhuǎn)變管理經(jīng)營理念，全面升級(jí)決策分析能力，驅(qū)動(dòng)管理轉(zhuǎn)型。在智慧管理解決方案中，前端通過對(duì)智慧管理四個(gè)新的核心能力的定義，智慧管理更精細(xì)、更敏捷、更穿透、更閉環(huán)，為廣大金融機(jī)構(gòu)客戶沉淀提供更多具有業(yè)務(wù)價(jià)值的分析場景和分析思路。解決方案的后端核心是三個(gè)支撐：第一個(gè)是數(shù)據(jù)供給，在整個(gè)解決方案里面是沉淀了經(jīng)過領(lǐng)先機(jī)構(gòu)驗(yàn)證了的完整的指標(biāo)體系和指標(biāo)庫。第二個(gè)是分析工具，借助先進(jìn)的生產(chǎn)力實(shí)現(xiàn)直觀、高效、靈活，亞秒級(jí)返回、零代碼交付。第三個(gè)是配套機(jī)制，核心是大家能真正使用起來。

萬姣蓉指出，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，為支撐智慧管理四大能力的構(gòu)建，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)供給、分析工具以及配套機(jī)制的支撐。在數(shù)據(jù)供給方面，首先，經(jīng)營指標(biāo)體系豐富性要提升。一是客群和產(chǎn)品的分析維度要更精細(xì)，二是要支持看結(jié)果指標(biāo)和看過程指標(biāo)；除了支持高管看數(shù)據(jù)場景外，也要支持中基層管理者和一線客群經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等更多角色的分析場景。其次，經(jīng)營指標(biāo)體系需要滿足不同時(shí)效性要求，需要滿足不同管理層級(jí)、不同類型的指標(biāo)要求的分析時(shí)效性。最后，經(jīng)營指標(biāo)體系關(guān)聯(lián)性要提升，要建立結(jié)果性指標(biāo)、結(jié)構(gòu)性指標(biāo)、驅(qū)動(dòng)因素性指標(biāo)、過程性指標(biāo)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)結(jié)果指標(biāo)的層層拆解。

據(jù)悉，目前，BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案已在國內(nèi)多家領(lǐng)先股份行和城商行成功部署落地，并有效助力銀行管理提質(zhì)增效。

何大勇表示：“實(shí)踐數(shù)據(jù)顯示，部署并落地使用該解決方案可有效節(jié)省研發(fā)投入，其中指標(biāo)開發(fā)成本降低80%，看板開發(fā)成本降低30%，節(jié)約人力成本約30%，同時(shí)提升了經(jīng)營效率，數(shù)據(jù)獲取和查詢效率提升了70%?！?/p>

隨著零售銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，“慧眼”智慧管理解決方案有望為零售銀行的經(jīng)營管理注入“數(shù)智”力量，讓數(shù)據(jù)指標(biāo)和工具發(fā)揮出真正價(jià)值，從而助力零售銀行在發(fā)展中穿越周期波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造及質(zhì)效提升。

 來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)