近期，北京農(nóng)商銀行卷入一起抵押擔(dān)保爭議案，引起公眾關(guān)注。房主毛先生曾以其四套房產(chǎn)為朋友的企業(yè)提供抵押擔(dān)保，但初期因故未能成功辦理抵押登記。然而，毛先生后來發(fā)現(xiàn)，銀行竟在未征得其同意的情況下完成了抵押手續(xù)并發(fā)放了貸款，目前債務(wù)已累積高達數(shù)千萬元。針對此情況，毛先生已正式向法院提起法律訴訟，要求撤銷相關(guān)抵押登記。

北京農(nóng)商銀行卷入違規(guī)抵押擔(dān)保案，房主質(zhì)疑銀行操作

近日，一起涉及北京農(nóng)商銀行的抵押擔(dān)保案引發(fā)了廣泛關(guān)注。該案源于京東資產(chǎn)拍賣平臺上的一則房產(chǎn)變賣信息，位于北京朝陽區(qū)北苑路的兩間房產(chǎn)被低價掛出變賣，而這兩間房產(chǎn)的實際估值遠高于變賣價格。這起變賣事件的背后，隱藏著一起多年前的復(fù)雜抵押擔(dān)保案。

據(jù)房主毛先生介紹，2005年他注冊了高策物業(yè)公司，并以在凱旋城購買的四處房產(chǎn)作為該公司的辦公地點。2008年，他的朋友企業(yè)北京三農(nóng)嘉華有機生物技術(shù)有限公司（現(xiàn)已更名）向北京農(nóng)村商業(yè)銀行亦莊支行申請貸款500萬元，毛先生便以這四套房產(chǎn)為朋友的企業(yè)作抵押擔(dān)保。然而，在辦理抵押登記手續(xù)時，毛先生被告知由于房屋的產(chǎn)權(quán)人屬于外資企業(yè)，無法辦理抵押登記。隨后，銀行工作人員表示將銷毀相關(guān)合同。

然而，毛先生后來才得知，銀行實際上已經(jīng)完成了抵押擔(dān)保手續(xù)，并向北京三農(nóng)公司發(fā)放了貸款。毛先生對此表示質(zhì)疑，認(rèn)為銀行在他無法辦理抵押登記后，又擅自完成了抵押擔(dān)保手續(xù)并發(fā)放了貸款，且在整個過程中未通知他。

從時間線來看，毛先生在2008年11月12日申請抵押擔(dān)保，而四套房產(chǎn)的他項權(quán)利證書在兩天后的11月14日進行了辦理。緊接著，北京農(nóng)商行亦莊支行在11月19日向北京三農(nóng)公司發(fā)放了500萬元貸款，并且四套房屋已按照抵押合同的約定抵押登記給北京農(nóng)商行亦莊支行。

至今，該筆債務(wù)的借款本金和利息已經(jīng)累計達數(shù)千萬元，遠超一審判決時的金額。毛先生認(rèn)為，北京農(nóng)商行亦莊支行在此事中負(fù)有重大責(zé)任，并曾向銀行負(fù)責(zé)人詢問此事，但被告知債權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓出去，與銀行無關(guān)。

面對這一糾紛，北京農(nóng)商行董秘辦人士表示不清楚具體業(yè)務(wù)情況，需要咨詢具體支行。而毛先生已于2024年10月26日向北京市朝陽區(qū)人民法院提起行政訴訟，要求撤銷相關(guān)房產(chǎn)的抵押登記。目前，該案件仍在法院排期中，尚未開庭。

據(jù)了解，北京高院在最后判定中認(rèn)為，對涉案借款，高策公司提供抵押擔(dān)保不存在無效情形。原審法院判令毛某對涉案借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，高策公司承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任并無不當(dāng)。

凈利潤增速低迷，成本上升成“絆腳石”

北京農(nóng)商銀行，作為國務(wù)院首家批準(zhǔn)組建的省級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，自2005年改制成立，其前身是創(chuàng)立于1951年的北京市農(nóng)村信用合作社，目前已發(fā)展成為金融服務(wù)覆蓋北京市所有行政區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的萬億規(guī)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行。

截止2024年三季度末，該行資產(chǎn)總額12646.26 億元，較年初增加288.48 億元，增長2.33%；負(fù)債總額11676.31 億元，較年初增加137.99 億元，增長1.2%。

然而，在貸款和存款方面，該行呈現(xiàn)出不同的趨勢。貸款余額為4473.34億元，較年初減少了13.51億元，下降0.3%。存款余額為8286.27億元，較年初增加了143.41億元，增長率為1.76%。

業(yè)績方面，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入132.00億，同比增長16.18%，實現(xiàn)凈利潤58.79億，同比微增0.92%。

分析北京農(nóng)商銀行的營收結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，其增長主要動力來源于投資收益的大幅增加。2024年前三季度，該行投資收益達到33.15億元，相比去年同期實現(xiàn)了81.64%的顯著增長。與此同時，利息凈收入雖然也有所增長，但增幅較為有限，僅為1.80%。然而，在中間收入業(yè)務(wù)方面，該行表現(xiàn)稍顯疲弱，前三季度手續(xù)費及傭金凈收入為7.78億元，同比下降了0.64%。

盡管營收實現(xiàn)了增長，但該銀行同時面臨著經(jīng)營成本的大幅上升，其增幅高達39.68%。具體而言，業(yè)務(wù)及管理費用的增長達到了21.3%。更為顯著的是，該行在同期計提的信用減值損失激增，從去年同期的1千萬猛增到前三季度的8億元。

上述這些因素共同導(dǎo)致了北京農(nóng)商銀行的凈利潤增速遠低于營收增速。

（來源： 金融界）