“截至今年三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額32.58萬億元，同比增長14.69%?！苯眨瑖医鹑诒O(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點。

近年來，商業(yè)銀行著力做好普惠金融大文章，推動普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，將更多資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為地方經(jīng)濟發(fā)展增添動力。

產(chǎn)業(yè)必振興

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興?！拔覀円钥h域特色產(chǎn)業(yè)南江黃羊養(yǎng)殖和金銀花生產(chǎn)為切入點，積極發(fā)揮政策性金融資金優(yōu)勢，聚焦‘一羊一花’做文章，推動南江縣大河鎮(zhèn)芭蕉溪村實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、旅游景區(qū)、生活社區(qū)‘三區(qū)同建’，生產(chǎn)生活生態(tài)‘三生同步’、一二三產(chǎn)業(yè)‘三產(chǎn)融合’發(fā)展?！鞭r(nóng)發(fā)行巴中市分行相關(guān)負責(zé)人稱。

地處四川巴中山區(qū)的芭蕉溪村曾是一個交通不便、發(fā)展滯后、致富無門的貧困村，村民大多背井離鄉(xiāng)外出務(wù)工。如今，在農(nóng)發(fā)行巴中市分行的定點幫扶下，芭蕉溪村因地制宜發(fā)展起黃羊、金銀花產(chǎn)業(yè)。

產(chǎn)業(yè)支持從何處著手？農(nóng)發(fā)行巴中市分行通過支持芭蕉溪村新建金銀花GAP示范基地及黃羊示范區(qū)，完善村社道路等，推動實現(xiàn)金銀花、黃羊產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化、集約化經(jīng)營；同時，投放信貸資金支持芭蕉溪村灌溉水源生態(tài)環(huán)境綜合治理等，實施“羊—糞（沼）—銀花（牧草）”種養(yǎng)循環(huán)發(fā)展。

為帶動村集體和小農(nóng)戶共同參與，該行探索以土地流轉(zhuǎn)方式建立“特色產(chǎn)業(yè)+國有企業(yè)+村集體資產(chǎn)管理公司+農(nóng)戶”的利益聯(lián)結(jié)機制，投放信貸資金1.5億元支持建設(shè)南江縣國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園農(nóng)業(yè)主題公園項目。

為讓芭蕉溪農(nóng)民生活更加富裕，該行持續(xù)加大資金支持力度，探索“農(nóng)業(yè)+旅游”發(fā)展道路，創(chuàng)新“景區(qū)+農(nóng)戶”模式，推動休閑觀光、采摘體驗、民俗展示、親子旅游等業(yè)態(tài)融合發(fā)展，讓村民吃上了“旅游飯”。2023年以來，芭蕉溪村183戶村民參與種花養(yǎng)羊，實現(xiàn)綜合產(chǎn)值近600萬元；累計接待游客逾3萬人次，村民通過土地流轉(zhuǎn)、園區(qū)務(wù)工、餐飲住宿經(jīng)營等實現(xiàn)戶均增收近8000元。

資產(chǎn)變資本

始于唐，興于宋，盛于明清，東陽木雕憑借匠心獨運的技藝聲名遠揚。以木雕文化為根基，東陽工匠守正創(chuàng)新，走出了一條“非遺+產(chǎn)業(yè)”發(fā)展之路。現(xiàn)如今，木雕紅木家具已成為東陽市的標志性產(chǎn)業(yè)，也是當(dāng)?shù)孛逼鋵嵉母幻癞a(chǎn)業(yè)。

普惠金融見證了東陽紅木一步一個腳印成為行業(yè)領(lǐng)跑者的發(fā)展歷程。

“沒想到無形的知識產(chǎn)權(quán)能變身為實實在在的現(xiàn)金資產(chǎn)。”看到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款資金到賬，東陽市善工紅木有限公司負責(zé)人申屠美麗不禁感慨。作為一家小微企業(yè)，善工紅木一度面臨融資難題。不久前，在浙江稠州商業(yè)銀行的個性化融資服務(wù)支持下，企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式成功獲得融資。

“東陽市紅木產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)和個體工商戶普遍存在規(guī)模相對較小、資金實力不足、缺乏有效抵押物等情況?！闭憬碇萆虡I(yè)銀行金華東陽支行相關(guān)負責(zé)人稱，該行著重對紅木產(chǎn)業(yè)中的3000多家小微企業(yè)和個體工商戶進行信貸傾斜，積極利用第三方融資擔(dān)保等方式，通過“政保貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”等抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新，為小微企業(yè)和個體工商戶提供更多信貸支持。

紅木行業(yè)具有投入資金大、回報周期長的特點，同時企業(yè)缺乏固定抵押物用于融資。針對紅木家具產(chǎn)業(yè)特點，當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，緩解企業(yè)資金困難，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

今年上半年，工商銀行東陽支行向東陽市某紅木家具企業(yè)發(fā)放了500萬元質(zhì)押貸款。“廠房是租來的，也沒有其他固定資產(chǎn)，想要申請銀行經(jīng)營性貸款存在困難?，F(xiàn)在，有了工行‘紅木通’的支持，我們可以放下顧慮專注于將企業(yè)做大做強。”該紅木家具企業(yè)負責(zé)人說。

融資更融智

陜西安康市地處秦嶺、巴山交界處，擁有得天獨厚的生態(tài)資源。茶葉是安康市紫陽縣的支柱產(chǎn)業(yè)。為支持當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)發(fā)展，近年來，建設(shè)銀行安康分行創(chuàng)新涉茶信貸模式，不斷加大支持力度，為安康富硒茶注入源源不斷的金融活水。截至目前，該行涉茶貸款余額1.07億元。

55歲的李志忠是一位老茶農(nóng)。“從擴大茶園規(guī)模，到茶苗種植，再到茶葉的采摘和銷售，多虧了銀行的支持?！崩钪局艺f，2022年，他從建行申請到第一筆5萬元“富硒茶葉貸”，用于擴大茶園規(guī)模和購買茶苗。憑著講誠信、守信用，在沒有任何抵押的情況下，建行連續(xù)為他提供貸款支持，如今他已擁有8畝茶園，各項收入超過10萬元。

滿足茶農(nóng)的資金需要，是金融支持茶產(chǎn)業(yè)最基礎(chǔ)的一環(huán)。除了融資還要融智。以重點產(chǎn)業(yè)鏈為主線，建行陜西安康分行積極探索創(chuàng)新金融服務(wù)模式，建立“幫扶資源+金融資源”一體化支持模式，支持當(dāng)?shù)匕l(fā)展壯大茶產(chǎn)業(yè)。

“我們依托‘善融商務(wù)’電商平臺，助力地方開展電商消費幫扶，每年投入大量資金開展安康地區(qū)專屬的優(yōu)惠活動，幫助茶葉企業(yè)拓寬銷售渠道?！痹撔胸撠?zé)人稱，截至目前，該行已幫銷茶產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品金額合計超7000萬元。不僅如此，聚焦地方重點人才需求，該行還邀請農(nóng)業(yè)專家，圍繞茶葉、農(nóng)旅等當(dāng)?shù)刂攸c產(chǎn)業(yè)開展“金智惠民”培訓(xùn)，協(xié)助定點幫扶專班舉辦紫陽縣2024年“金智惠民”中級評茶師項目培訓(xùn)班，提升專業(yè)技術(shù)人才技能。

深化政銀企多方合作，開展“普百業(yè)·惠萬企”“萬企興萬村”等活動，組團下沉服務(wù)，為小微企業(yè)送知識、送政策，量身定制綜合服務(wù)方案……通過融資與融智相結(jié)合，商業(yè)銀行的普惠金融服務(wù)真正激活了地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的活力。

來源：金融時報