支付行業(yè)又現(xiàn)大額罰單

9月10日，中國人民銀行北京市分行針對北京度小滿支付科技有限公司（下稱“度小滿支付”）、北京高匯通商業(yè)管理有限公司（下稱“高匯通”）、拉卡拉支付股份有限公司（下稱“拉卡拉”）等5家支付機構(gòu)違規(guī)行為開出多張罰單，合計罰沒金額達3661萬元，多名時任負責人也一并被罰。

值得注意的是，本次被罰的5家機構(gòu)中，高匯通的罰單為千萬級別，也是年內(nèi)第二大罰單。

今年以來，第三方支付領(lǐng)域嚴監(jiān)管態(tài)勢不改，百萬級罰單頻頻出現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至9月11日，年內(nèi)第三方支付公司共收到15張百萬級以上罰單，總額接近1.5億元。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，支付機構(gòu)收到“大額”罰單通常存在兩種情況，一是反映的問題較為嚴重，一項罰單內(nèi)涵蓋數(shù)項甚至十幾項不同問題；二是“累犯型”機構(gòu)，此前已遭罰但仍不改。

高匯通被罰超2700萬

本次被罰的5家機構(gòu)中，收到罰單金額最高的是高匯通，其罰金為千萬級別，并不多見。

中國人民銀行北京市分行對高匯通處以警告，沒收其違法所得1214.73萬元，并處罰款1572.61萬元，合計罰沒2787.35萬元。

罰單顯示，高匯通違法事項包括違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)、未及時發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況、未嚴格落實開戶實名制審核要求、違反賬戶管理規(guī)定、超地域經(jīng)營預付卡業(yè)務(wù)及違規(guī)進行非同名劃轉(zhuǎn)操作。

“從高匯通處罰緣由看來，違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；未及時發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況；超地域經(jīng)營預付卡業(yè)務(wù)這幾項在此前的處罰中都不多見?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博解釋稱，這說明支付行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)細化，從服務(wù)協(xié)議格式到交易信息都需要完整備案。

本次領(lǐng)罰的5家機構(gòu)除高匯通外，還有3家公司的罰單金額超百萬。

其中，拉卡拉因未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未嚴格落實商戶實名制要求、未將商戶資金結(jié)算至其同名銀行結(jié)算賬戶3項違法行為被警告，并處罰款406萬元。

此外，聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司被警告、罰款290萬元；度小滿支付被處以警告、罰款121萬元。

值得注意的是，5家機構(gòu)收到的皆是“雙罰制”罰單，除高額罰款外，對多名時任高管也予以追責。如時任高匯通總經(jīng)理的朱某和張某清均對部分違法行為負責，雙雙被警告，并分別被罰款20萬元、25萬元。

2023年12月公布的《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》明確指出，將依法加大對嚴重違法違規(guī)行為的處罰力度，可以根據(jù)具體情形對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進行處罰，情節(jié)嚴重的還可采取市場禁入措施。

15家機構(gòu)收百萬級以上罰單

今年以來，支付行業(yè)巨額罰單頻現(xiàn)，目前已出現(xiàn)3張千萬級罰單。

除了本次被罰的高匯通外，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（下稱“浙江航天電子）”和樂刷科技有限公司福建分公司（下稱“樂刷科技福建分公司”）年內(nèi)也收到千萬罰單。

今年5月31日，浙江航天電子被罰沒金額超4400萬元，這也是截至目前年內(nèi)支付行業(yè)最大罰單。

具體被罰原因，浙江航天電子因違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等8項事由被央行處以警告，并沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元，合計罰沒超過4421萬元。與此同時，時任浙江航天電子的總經(jīng)理助理和商務(wù)部總監(jiān)也一同領(lǐng)罰。

浙江航天電子成立于2002年，是跨境電商支付服務(wù)商杭州乒乓智能技術(shù)有限公司（“PingPong”）的控股子公司，于2012年正式取得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。

此外，今年3月8日，據(jù)央行福建省分行行政處罰公示，樂刷科技福建分公司因涉4項違法行為被警告，沒收違法所得1308萬元，處罰款1446萬元，合計罰沒超2700萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至9月11日，除上述3家機構(gòu)收到千萬級罰單外，年內(nèi)還有12家支付公司收到14張百萬級罰單，其中有4家機構(gòu)罰單超過500萬。

拉卡拉、易生支付有限公司（下稱“易生支付”）年內(nèi)分別收到2張大額罰單，拉卡拉2張罰單合計759.23萬元，易生支付2張罰單合計555萬元。此外，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司被罰沒753.8萬元；平安付科技服務(wù)有限公司被罰沒709.55萬元。

總體來看，包括高匯通等3張千萬罰單在內(nèi)，上述15家機構(gòu)年內(nèi)合計被罰沒金額為1.49億元.

今年以來，支付行業(yè)延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢。

“央行持續(xù)多年對支付行業(yè)強監(jiān)管，隨著《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》的實施，支付行業(yè)監(jiān)管勢必更加規(guī)范，更加注重對支付全流程和細微之處的檢查監(jiān)督。”王蓬博稱。

蘇筱芮表示，近年來，支付行業(yè)監(jiān)管始終保持高壓態(tài)勢，在監(jiān)管水平及監(jiān)管科技的不斷精進之下，違規(guī)機構(gòu)的“小動作”已難以藏身，各類罰單及通報均保持高位，且“雙罰制”機制持續(xù)落實，對應責任人受到通報及處罰，體現(xiàn)出監(jiān)管的靶向性和精準性正不斷提升。

“目前，支付行業(yè)洗牌已進入深水區(qū)階段，支付機構(gòu)需要認真研判此前被監(jiān)管通報的各類罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓，健全內(nèi)控合規(guī)制度，嚴密合規(guī)防線的同時將責任落實到具體崗位，不斷提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平。”蘇筱芮說。

（來源： 時代財經(jīng)）